Je calcule le montant de ma retraite

Comment se constitue la
retraite complémentaire Agirc-Arrco ?

Le système de retraite en France repose sur la répartition, avec la retraite de base gérée par la Sécurité sociale et la retraite complémentaire par l’Agirc-Arrco pour les salariés du secteur privé. La retraite complémentaire est essentielle pour maintenir un niveau de vie décent après la carrière, complète la pension de base. Issue de la fusion en 2019 des régimes, l’Agirc-Arrco gère les retraites de manière solidaire et équitable, s'adaptant aux évolutions démographiques.

Principe et fonctionnement de la caisse de Retraite Complémentaire

La retraite complémentaire est une pension qui complète la retraite de base accordée par la Sécurité sociale. Elle est obligatoire pour tous les salariés du secteur privé, ce qui comprend :

  • Salariés
  • Chefs d’entreprise
  • Professions libérales
  • Commerçants et artisans
  • Agents non titulaires de la fonction publique
  • Agriculteurs

Le montant de la pension de retraite complémentaire dépend des points acquis tout au long de la carrière du salarié. Plus le nombre de points est élevé, plus la retraite complémentaire sera importante.


Il existe principalement deux institutions de retraite complémentaire en France :

  • l’Agirc (Association générale des institutions de retraite des cadres)
  • l’Arrco (Association pour le régime de retraite complémentaire des salariés)

Depuis le 1er janvier 2019, ces deux institutions ont fusionné pour devenir l’Agirc-Arrco. Tous les salariés cotisent à l’Arrco, tandis que les cadres cotisent à la fois à l’Arrco et à l’Agirc.

Les droits à la retraite complémentaire sont acquis grâce aux cotisations versées par les salariés et leurs employeurs tout au long de leur carrière et le nombre de trimestres acquis.

Ces cotisations sont converties en points de retraite. La valeur du point accumulé détermine le montant de la retraite complémentaire que recevra le salarié à la retraite. Le système est donc basé sur la notion de solidarité intergénérationnelle : les cotisations des actifs financent les pensions des retraités.

Il est possible de procéder au rachat de point de trimestres au régime général pour avoir davantage de points de retraite complémentaire dans le cas où il manque un certain nombre de trimestres pour partir à la retraite à taux plein.

Il faut dès lors appliquer la formule suivante : Prix du rachat = Nombre de points rachetés x valeur du point x coefficient lié à l’âge.

Le point Agirc-Arrco vaut 1,4159 € en 2024 contre 1,3498 € en 2023.

La caisse complémentaire peut également servir à donner accès à la retraite progressive qui permet, en fin de carrière, de travailler à temps partiel et de toucher, en même temps, une partie de la pension.

Calculez votre âge de départ et le montant de votre future retraite

Quels sont les avantages et les limites de la retraite complémentaire ?

La retraite complémentaire, en tant que pilier essentiel du système de retraite français, présente de nombreux avantages. Cependant, elle n’est pas sans limites ni défis, qui nécessitent une attention particulière pour assurer son avenir et son efficacité.

Premièrement, elle permet d’augmenter les revenus des retraités, complétant la retraite de base souvent insuffisante pour maintenir un niveau de vie décent. Deuxièmement, elle est adaptée à la carrière du salarié : plus le salarié a cotisé et acquis de points durant sa carrière, plus sa retraite complémentaire sera élevée. Enfin, la retraite complémentaire est flexible, permettant différentes options de sortie, comme le versement sous forme de capital ou de rente viagère.

Malgré ses nombreux avantages, la retraite complémentaire présente certaines limites. Par exemple, le système de points peut être complexe à comprendre, et il peut être difficile pour les salariés d’estimer précisément le montant de leur future retraite complémentaire. Le financement de la retraite complémentaire est aussi soumis aux fluctuations économiques et démographiques. Avec le vieillissement de la population et l’augmentation du nombre de retraités, le système peut être sous pression.

Face à ces défis, plusieurs réformes sont envisagées pour assurer la pérennité du système de retraite complémentaire, dont notamment celle des retraites. Cela pourrait inclure des modifications des règles d’acquisition des points, des ajustements des taux de cotisation, ou des changements dans l’âge de départ à la retraite. Il est donc essentiel pour les salariés de rester informés des évolutions possibles du système de retraite complémentaire.

Calculez votre âge de départ et le montant de votre future retraite

Comment préparer sa retraite complémentaire ?

La préparation de sa retraite complémentaire est une démarche essentielle pour assurer un avenir financier sécurisé. Cela nécessite de comprendre son fonctionnement, de savoir comment optimiser ses droits et d’utiliser les outils appropriés pour anticiper ses revenus de retraite.

Il est important de penser à la demande de retraite complémentaire à partir d’une certaine ancienneté dans sa carrière. Plus tôt vous commencerez à planifier, mieux vous pourrez vous préparer à la retraite. Cela vous permettra d’anticiper le montant de vos revenus de retraite et d’adapter vos choix de carrière et vos décisions financières en conséquence.

Plusieurs stratégies existent pour maximiser sa retraite complémentaire. Cela peut passer par une carrière continue, la valorisation de toutes les périodes de travail (temps partiel, congé parental, etc.), ou encore par des rachats de points si nécessaire. Il est aussi crucial de vérifier régulièrement le relevé de sa situation individuelle pour s’assurer que tous les points de retraite ont bien été enregistrés.

En conclusion, la préparation à la retraite complémentaire est une démarche essentielle pour tout salarié, qui doit être entreprise dès le début de sa carrière. Grâce à une meilleure connaissance du système et à l’utilisation d’outils de simulation, chacun peut planifier sa retraite avec plus de confiance et de sérénité. Nous vous encourageons donc à prendre en main votre retraite complémentaire, à rester informé des évolutions du système, et à planifier votre avenir financier avec prévoyance et sagesse. La retraite est une période de la vie à laquelle nous aspirons tous, il est donc crucial de la préparer de manière informée et proactive.

GUIDE PDF GRATUIT

Les solutions pour compléter ses revenus à la retraite

Dans ce guide :

Télécharger notre guide gratuit :